随着社会经济的发展，借款在中国已经非常普遍，从房子到汽车到日常消费，借款无处不在。在申请借款时很多人都有一个误区，认为所有借款产品的利率都是固定的。其实不然，即使是同一款产品，借款人不同拿到的借款利率可能也不一样。这是为什么呢?

银行的借款利率虽然是参照央行的基准利率来的，但是除了一些固定利率的借款产品外，实际合同中，借款利率是可以在基准利率的基础上上下浮动的。银行发放借款时会对借款人的个人资质进行评估，一般资质越好拿到的借款利率就越低，而借款额度也会更高。那么，到底那些因素让你拿不到借款优惠率呢?

首先，信用不好。近日，国务院刚发布了一项指导《意见》，要对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒。意见里明确引导说明，要对严重失信的主体提高借款利率和财产保险费率，你不光要比别人多付利息，银行还有可能根本不做你的生意，更别谈什么借款优惠率了。

其次，收入不够高。除了个人信用，高收入也会帮助你享受借款优惠率，因为收入越高还款能力相对来说就更强。有些借款产品对月收入会有一定的要求，如果借款人的收入远远高于这个门槛，那么银行也更乐于借款给你。

再次，工作不稳定。职业的稳定性也是借款机构评估借款人资质的重要标准。一般自由职业、高危职业等都会影响借款人享受借款优惠率。另外，如果你短时间内频繁跳槽，在借款机构看来也属于工作不稳定，想要享受低利率也是不太可能的。

总之，借款利率越高，借款人要承担的利息就越多，还款压力也就越大。所以为了减轻还款压力，借款人应该从个人信用、收入和工作这三方面入手，努力提升个人资质。