“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”被今年的《政府工作报告》列为重点工作之一。事实上，消费已经成为我国经济增长的第一驱动力。今年的《政府工作报告》指出，2015年，消费对我国经济增长的贡献率已达66.4%，比上年大幅提升15.2个百分点。与此同时，“全面二孩”政策恰于今年1月1日起正式实施，为我国消费金融市场发展带来新机遇。

未来，金融机构将如何抓住家庭消费新机遇？中国邮政储蓄银行联合中邮消费金融公司率先进行了探索。

消费金融迎来春天

近日，邮储银行联合中邮消费金融公司在京正式启动“幸福·加邮”社区行活动，同时联合消费产业龙头商企成立“邮你有家”消费产业联盟。全国首款以二孩为主题的现金贷款产品“二胎贷”同时亮相，该产品还有一个俏皮而响亮的口号——“让你想2就2”。

邮储银行此举正是看到了中国消费市场巨大的市场潜力。在当前国家“三期叠加”与经济动能切换的背景下，消费金融市场潜力巨大。2015年末全国金融机构居民消费性贷款余额为18.96万亿元。全年居民消费性贷款增加3.59万亿元，同比增长23.3%，呈现快速增长趋势。未来几年，消费金融将保持20%左右的复合增长率。

而“全面二孩”政策的实施，又给家庭消费市场打开了更大的想象空间。据数据统计，中国目前有4.3亿户家庭，“全面二孩”政策正式落地是我国人口政策的重大调整，直接影响到我国的家庭结构，消费产业在二孩政策新机遇下必将有新变革。

国家卫生和计划生育委员会主任李斌此前就“实施全面二孩政策”表示，今后我国每年大体出生1700万或以上个新生儿。婴幼儿产品如奶粉、服装、玩具、童车等消费市场巨大。这些产业需求以千亿万亿元计量，将带动经济增长。

同时有券商研究报告预计，2016年至2018年，我国将新增新生儿约566.6万个，家庭消费市场蕴藏着万亿元级的商业机会，亲子、房地产、汽车等家庭消费将出现明显增长。

“二胎贷”注入正能量

“全面二孩”政策关乎的不仅仅是国家人口，更是未来的经济发展。中国人民银行金融研究所所长姚余栋介绍，全面放开二胎将会提高总和生育率，会让经济增速提高0.2个百分点，对于进入新常态的中国经济，这0.2个百分点的增长速度弥足珍贵。

然而，在围绕二胎相关话题统计中，相当部分“偏负面”，大众普遍存在众多顾虑。

“‘全面二孩’政策需要正能量，不愿生的矛盾让我们看到了市场需求。‘二胎贷’就是这样的一种社会正能量，作为一种坚定支持‘全面二孩’政策的声音，更是对‘有娃家庭’实质性的支持，帮助大家缓解压力。”中邮消费金融公司总经理王蓉晖表示。

王蓉晖介绍，“二胎贷”作为全国首款针对有孩家庭客户的消费金融产品，“有一个小孩”成为申请贷款的必要条件。一张亲子照加上出生证明，面向已生育一胎、有计划孕育二胎的家庭即可最高贷款20万元。线上、线下皆可申请，最快当天放款。

这款产品得到了全国政协常委、民革中央委员李崴的认可：“二胎是一个很大的产业，要靠所有的企业、个人努力做成。‘二胎贷’应该说很有远见。”

事实上，“二胎贷”仅仅是迈出的第一步。王蓉晖表示，“二胎贷”产品意在进一步开发与二胎相关的消费金融商品，逐步完善“邮你有家”产业联盟消费圈，长期目标是整合产业链，实现与教育、亲子等产业的深度融合。

打造开放型消费产业链

以“二胎贷”为契机，邮储银行和中邮消费金融公司开始做出积极尝试，全面拥抱家庭消费新机遇。

凭借遍布城乡的网络优势，邮储银行通过“幸福·加邮”社区行活动，深入居民社区，送金融服务上门，满足百姓消费需求。

在活动中，邮储银行和中邮消费金融公司还打包整合各项消费信贷产品，在“中邮钱包”App中统一开放线上申请，为二孩家庭提供一站式消费金融服务。

消费产业联盟也将发挥其聚合作用，为成员企业提供定制化的金融服务支持，包括为符合条件的联盟成员提供供应链金融服务和消费贷款融资服务等。同时，联盟还将面向全国家庭消费者，提供“邮你有家Family One”会员服务，组织成员单位进行服务资源整合，向客户提供家庭消费服务的一站式体验。

据邮储银行消费信贷部总经理李静姝介绍，通过产业联盟，构建家庭消费领域的“互联网+产业+金融”的服务模式，依托邮储银行和中邮消费金融公司的金融资源，实现家庭消费领域的产融结合。

除“幸福家庭季”之外，邮储银行将联合中邮消费金融公司和产业联盟中的住房、汽车、出国游学等消费领域的知名商企，共同走进社区，开展一系列让利特惠活动。接下来将每季推出“幸福享安居”、“幸福四海游”、“幸福购车季”等主题系列活动。

“成立家庭消费产业联盟等组织可以促进家庭消费、二孩消费，是落实国务院政策的充分体现。要将人口视为财富，落实好‘全面二孩’政策，需要全社会的共同努力。”姚余栋表示。